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政府养老金不够用:在加拿大你得存多少钱才能退休?

来源:美加枫情 作者:海外维萨君
在加拿大要存够多少钱,才可以退休?估计很多人思考过这个问题,现在终于有了一个确切的答案。帝国商业银行(CIBC)的调查发现,加拿大人认为想要有一个舒适的退休生活,存款要

在加拿大要存够多少钱,才可以退休?估计很多人思考过这个问题,现在终于有了一个确切的答案。帝国商业银行(CIBC)的调查发现,加拿大人认为想要有一个舒适的退休生活,存款要有75.6万元。而RBC银行的一项调查显示,退休时存够78.7万加元,才足以安心地过好晚年生活。因为地区差异,在BC省则需要107万加元才能让生活衣食无忧。

 

107万加元,这是什么概念?即使节衣缩食,以年均家庭积蓄2万加元计算,也得存个50多年啊。

 

从2019年1月1日起CPP保费增加了

 

早在2016年联邦财长莫奈(Bill Morneau)与各省和地区的多数财长在温哥华达成一项改革加拿大退休金计划(CPP)的原则性协议。

关于CPP及其改革协议,你需要知道:

一、加拿大退休金计划(CPP)作为一种退休收入保险计划,是用于保障本国每一代正在打工的人士,能够自己支付得起他们退休以后的收入。CPP不同于另外两项长者福利金,即老年保障金(Old Age Security,简称OAS)和保证收入补贴(guaranteed income supplement,简称GIS)。老年保障金和保证收入补贴来自政府的税收收入,是把今天打工的人士所缴纳的税款用来贴补贫困长者的收入。

 

 

二、CPP的保费或供款在过去20年以来仅上涨过一次。1997年,时任财长们同意分阶段上调CPP供款,当时的目的是确保这一年代的打工者不必为另一代人支付他们的退休金。最新的改革计划则是要增加CPP的退休金支付额,即增加CPP申领者的退休金收入,帮助那些储蓄不足和退休生活面临拮据的人士。而反对这项改革的人士则认为,提高供款将打击工薪阶层,尤其是在当前政府一再声称经济陷于疲弱的时候。

三、根据最新的CPP改革协议,从2019年开始,按平均年薪55,000元计算,每位加拿大工人每月要多交7元CPP供款。其后供款逐年上涨,至2023年增至每月多交34元。到这项改革全面实施时,退休人士每年的CPP收入将从13,110元,增加4,300元或三分之一,达到17,478元。

据财政部的数据,按照2018年的最高养老金13610加元计算,届时可增加至最高20750加元,即增加7140元。

 

2019年1月1日前,员工为CPP贡献了4.95%的收益,雇主们也做出了同样的贡献。如果你是个体户,你同时缴纳了雇员和雇主的部分,也就是9.9%。

 

按照新的退休金计划,增加的缴费将分两步在7年内分阶段逐步实施:

第一步:2019年至2023年

从2019年到2023年,从3500加元到原来的收入上限,员工的缴费比例将逐步提高1个百分点(从4.95%到5.95%)。

 

第二步:2024年到2025年

从2024年开始,第二个更高的限制将被引入,允许你将额外的一部分收入投资到CPP。这一新的限额,即今年应计养老金收入的额外最高限额,不会取代第一个收入上限。相反,它将把你的收入限制在2个收入上限。这个限制被称为第二个收入上限。

该计划涵盖的新收入范围将从第一个收入上限(预计2025年为6.97万加元)开始,到2025年将提高14%(预计为7.94万加元)。与第一个收入上限一样,第二个也将每年提高,以反映工资的增长。

注意,这个额外的范围只会在你的年收入超过第一个收入上限的年份影响你。

雇主将支付与雇员同样多的供款。如果你是自雇人士,你会缴付雇员及雇主的部分。这意味着,一旦分阶段完成,你将支付11.9%的贡献率的收益,直到第一个收益上限和8%的第二个收益上限。这将反过来增加你的受益金额。

 


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